新京报讯 （记者苏曼丽 金彧）记者昨天从多家银行获悉，近期中国银行、中国建设银行、、中国光大银(yin)(yin)行已开(kai)展个人人民(min)币银(yin)(yin)行存款账(zhang)户(hu)身份(fen)信息(xi)核实工作，重点核查2007年(nian)6月30日之前的账(zhang)户(hu)和非居民(min)身份(fen)证(zheng)开(kai)立(li)的银(yin)(yin)行账(zhang)户(hu)。据了解，目前不(bu)同(tong)银(yin)(yin)行对账(zhang)户(hu)采取的措(cuo)施不(bu)同(tong)，部分(fen)银(yin)(yin)行将(jiang)对未核实身份(fen)的账(zhang)户(hu)暂停服(fu)务。

银(yin)行(xing)人士(shi)建议(yi)各位市民，要清理手中(zhong)的(de)银(yin)行(xing)账户，对于(yu)老账户要及时(shi)去银(yin)行(xing)进行(xing)身份核查，以免影响正常使用(yong)。

重点清查两类账户

记者昨天获悉，早(zao)在2011年(nian)底(di)，央行就发布(bu)《关于开(kai)(kai)(kai)展全国存量个人(ren)人(ren)民币银(yin)行存款(kuan)账户(hu)相关信息真实性核实工(gong)作的指导(dao)意见》，要求各(ge)大商(shang)业银(yin)行陆续开(kai)(kai)(kai)始开(kai)(kai)(kai)展账户(hu)核实工(gong)作，“依法对存款(kuan)人(ren)使用伪造(zao)、变造(zao)身(shen)份证件(jian)开(kai)(kai)(kai)立的虚假银(yin)行账户(hu)、假名(ming)银(yin)行账户(hu)、匿名(ming)银(yin)行账户(hu)进行清理，依法中止为身(shen)份不明的存款(kuan)人(ren)提供服务。”并(bing)于2013年(nian)12月(yue)底(di)结(jie)束。

根据(ju)《意见》要求，主要核(he)查两类账户的个人身(shen)(shen)份(fen)信息。一是原(yuan)开(kai)户证明文(wen)件为(wei)非居民身(shen)(shen)份(fen)证件；二是2007年6月30日（含）以(yi)前开(kai)立(li)且之后未进行身(shen)(shen)份(fen)核(he)实的。

北京地区6月底完成70%的账户核查

据(ju)北京(jing)银行业人士介(jie)绍，按(an)照央行营(ying)管部的(de)安排(pai)，北京(jing)地区的(de)银行在今年6月底(di)之(zhi)前完成(cheng)70%的(de)账户核查工(gong)作，12月底(di)之(zhi)前全部完成(cheng)。

具体来说，身(shen)份(fen)信(xin)息(xi)的核查方式很简单。个人(ren)客(ke)户(hu)在银(yin)行办理(li)业务时(shi)，只(zhi)需出示本人(ren)有效身(shen)份(fen)证(zheng)件(jian)即(ji)可。客(ke)户(hu)如有证(zheng)件(jian)信(xin)息(xi)不完整或(huo)者个人(ren)客(ke)户(hu)信(xin)息(xi)变更(geng)的情况，也只(zhi)需要用本人(ren)有效身(shen)份(fen)证(zheng)件(jian)，办理(li)证(zheng)件(jian)信(xin)息(xi)补(bu)充或(huo)变更(geng)。

昨日(ri)，记者获悉多家银行已(yi)开始(shi)着手核(he)实工作。目(mu)前(qian)不同(tong)银行对账户采(cai)取的措施不同(tong)。

若今年年底之前客户(hu)的账户(hu)信息未(wei)经核实，包括光大、建行(xing)等部分银(yin)行(xing)将对未(wei)核实身(shen)(shen)份的账户(hu)暂(zan)停服(fu)务(wu)。中国银(yin)行(xing)和(he)广发(fa)银(yin)行(xing)则表示暂(zan)时(shi)不会(hui)影响(xiang)目前的相关(guan)业务(wu)。另据媒(mei)体报道(dao)，浦发(fa)银(yin)行(xing)和(he)南京银(yin)行(xing)的规定则是(shi)，未(wei)核实身(shen)(shen)份的账户(hu)部分业务(wu)不能运作。

此(ci)外，昨日民生银行和邮储银行表(biao)示，尚(shang)未收到相关(guan)通(tong)知。

据了解，未(wei)来将(jiang)有(you)更多银行陆续开展个人(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)民(min)币(bi)银行存款账户身份信息(xi)真实(shi)性(xing)进行核实(shi)工作。银行人(ren)(ren)(ren)士建议各位市民(min)，要(yao)及时清(qing)理盘点手中的银行账户。

释疑

为何以2007年6月为界？

此次身份(fen)核查以(yi)2007年(nian)6月(yue)30日为界。昨日，一(yi)位银行内部(bu)人(ren)士告诉(su)记者，由于2007年(nian)之(zhi)前银行还没(mei)有上线“公(gong)民身份(fen)联网核查系统(tong)”，办卡人(ren)可(ke)以(yi)持(chi)他人(ren)或者伪(wei)造(zao)的身份(fen)证(zheng)开设个人(ren)人(ren)民币存款(kuan)账户。而且，当时还可(ke)以(yi)批量办卡，即一(yi)个人(ren)帮助(zhu)很多(duo)人(ren)办卡，这会造(zao)成虚(xu)假账户存在。

资料显示，2000年4月，个人(ren)存款(kuan)账户开始实行(xing)实名制。

但直到2007年6月(yue)，央行和公(gong)安部正(zheng)式(shi)建成(cheng)启动(dong)了“联网核查公(gong)民(min)身份信息系统(tong)”，才正(zheng)式(shi)将实(shi)名(ming)制落(luo)实(shi)。

该系统连(lian)接了全(quan)国17万个银(yin)行机构网(wang)点。银(yin)行机构履(lv)行客(ke)户(hu)身(shen)(shen)份(fen)识别义务，按(an)照法(fa)律、行政(zheng)法(fa)规(gui)(gui)(gui)或部门规(gui)(gui)(gui)章(zhang)的(de)规(gui)(gui)(gui)定需要核(he)对相(xiang)关(guan)(guan)自然(ran)人居(ju)民(min)身(shen)(shen)份(fen)证(zheng)(zheng)(zheng)的(de)，可通过该系统核(he)查(cha)相(xiang)关(guan)(guan)个人的(de)姓名(ming)、公民(min)身(shen)(shen)份(fen)证(zheng)(zheng)(zheng)号码、照片信息(xi)，方(fang)便快捷(jie)地验证(zheng)(zheng)(zheng)客(ke)户(hu)所出示(shi)居(ju)民(min)身(shen)(shen)份(fen)证(zheng)(zheng)(zheng)件的(de)真实性。

为何要清理假名匿名账户？

前几(ji)年，大(da)量(liang)出现的银行卡手机短(duan)信作案，几(ji)乎都(dou)是不法分子诱骗持卡人将资(zi)金转移到其指定的银行账户(hu)(hu)上，而这些账户(hu)(hu)绝大(da)部分都(dou)是银行假(jia)名(ming)、匿(ni)名(ming)账户(hu)(hu)。

一位银行人士表示，腐败、金融诈(zha)骗往往与假(jia)名(ming)、匿名(ming)账户相联(lian)系(xi)，系(xi)统的启动有利于从(cong)源头上遏制这些违法犯罪活动，把企图以虚(xu)假(jia)身份(fen)证(zheng)开户的不法分(fen)子堵截在银行体系(xi)之外。

各大银行相关规定

中国银行

自(zi)2013年3月(yue)1日(ri)起至2013年12月(yue)31日(ri)止(zhi)，对个人(ren)人(ren)民币银(yin)行(xing)(xing)存款账户身份(fen)信息(xi)(xi)真实性进行(xing)(xing)核实。“如(ru)果(guo)没有及时更(geng)新或补充信息(xi)(xi)，对现有的银(yin)行(xing)(xing)业务没有影响。”

光大银行

要求2007年(nian)6月30日（含）以(yi)前(qian)在(zai)该(gai)(gai)行(xing)(xing)开(kai)户(hu)的客户(hu)，需在(zai)今年(nian)6月30日前(qian)携带有效身份证件前(qian)往该(gai)(gai)行(xing)(xing)任一营业网点进行(xing)(xing)确认。如果6月30日之前(qian)没(mei)有变更、补(bu)充(chong)并核实的客户(hu)，其个人账户(hu)将被暂停服(fu)务(wu)。如需继续开(kai)通服(fu)务(wu)，需要携带个人二代(dai)身份证前(qian)往支行(xing)(xing)重新申(shen)请开(kai)通业务(wu)。

建设银行

从2012年11月开始对个人人民币银行(xing)存款账户（借记卡、存折）身份信(xin)息(xi)真实(shi)性进(jin)行(xing)核实(shi)，若发生“未(wei)(wei)核实(shi)”、“疑义”、“信(xin)息(xi)未(wei)(wei)通过”、“虚(xu)假(jia)”等(deng)情况时，则(ze)会(hui)冻结账户，交易被拒(ju)绝。

浦发银行

年底之前未经(jing)过信(xin)息核(he)实的用户，基金(jin)、黄金(jin)均不(bu)能开户，网上的结售(shou)汇也(ye)会有影响。

南京银行

未经核实的账(zhang)户(hu)，不仅不可(ke)以开户(hu)，网银(yin)(yin)和手机银(yin)(yin)行业务也(ye)不可(ke)以使用。

广发银行

2012年11月开始系(xi)统(tong)升(sheng)级(ji)(ji)，并(bing)对客户信(xin)息(xi)进(jin)行合(he)并(bing)。主要(yao)针对之前用15位(wei)一(yi)代身份证办理存款账(zhang)户业务的、信(xin)息(xi)不(bu)(bu)(bu)全的、虚(xu)假的等几类客户。同时，如果信(xin)息(xi)不(bu)(bu)(bu)升(sheng)级(ji)(ji)，暂时不(bu)(bu)(bu)影响相(xiang)关业务。

便民贴士

4类合法账户易被“误伤”

此次银行(xing)核查个人(ren)账(zhang)户信息(xi)主要针对(dui)各类(lei)虚假、匿名账(zhang)户，但(dan)是市民那些“没怎么动过”的(de)合(he)法个人(ren)账(zhang)户也(ye)可能因(yin)此被“误(wu)伤”。

以下4种情况(kuang)，市民不妨(fang)带上(shang)本人开户(hu)身份(fen)证去(qu)银行跑一趟，以免因暂(zan)停(ting)服(fu)务造成(cheng)不必要的损失。

●2007年6月30日前办理(li)的工(gong)资卡。

●2007年6月30日前办理的定存账户。

●2007年6月30日前(qian)办理的(de)房贷卡。

特别要注意的是(shi)，对于2007年6月30日(ri)之前就(jiu)(jiu)是(shi)用身(shen)份(fen)证(zheng)开(kai)户的客户，若之后曾经(jing)用身(shen)份(fen)证(zheng)在银(yin)(yin)行(xing)(xing)办(ban)理过业(ye)务(wu)，银(yin)(yin)行(xing)(xing)就(jiu)(jiu)已(yi)经(jing)对其进行(xing)(xing)过身(shen)份(fen)核查(cha)，不(bu)会受(shou)到此次核查(cha)的影响。但如果多次去过银(yin)(yin)行(xing)(xing)，但一(yi)直未出示过身(shen)份(fen)证(zheng)办(ban)理业(ye)务(wu)的，还需要去银(yin)(yin)行(xing)(xing)核实一(yi)遍。

市民说

“手上银行卡多

一一核实太麻烦”

武(wu)汉的(de)陈女(nv)士昨日向(xiang)新(xin)京(jing)报(bao)记者表示，自己(ji)(ji)的(de)工资(zi)卡是工商(shang)银(yin)行的(de)，早在(zai)2005年左右就已经开(kai)通了，因为自己(ji)(ji)将该卡用于工资(zi)的(de)储蓄，因此除了偶尔在(zai)ATM机上自助取款之外(wai)，不(bu)曾到柜台开(kai)通过网银(yin)等(deng)其他业务，也就没有使用过身(shen)份(fen)证(zheng)件。

得知银行这一(yi)新规或将(jiang)使自(zi)己的(de)(de)账户遭遇(yu)被冻(dong)结的(de)(de)不便，陈女士表(biao)示将(jiang)尽快去银行进行“身(shen)份核(he)实(shi)”，但她同时(shi)(shi)表(biao)示不解：“办卡(ka)的(de)(de)时(shi)(shi)候(hou)也是(shi)我自(zi)己的(de)(de)身(shen)份证办理的(de)(de)，当时(shi)(shi)也是(shi)核(he)实(shi)过的(de)(de)，为什么(me)现在又要(yao)核(he)实(shi)？”

北京市民田女士表示，自己(ji)同时持有并使用数家银行(xing)的银行(xing)卡(ka)。“至于(yu)哪张卡(ka)在07年之后(hou)用过(guo)身份证，就想不起来了，应该(gai)都用过(guo)，但也可能有遗漏的。”

另外几(ji)位银行(xing)卡(ka)用(yong)户也表达了类似(si)的困扰：2007年至今已有6年，而自己名下的银行(xing)卡(ka)也不止一张(zhang)。这6年间，哪张(zhang)卡(ka)用(yong)身份(fen)证办(ban)过(guo)业(ye)务(wu)，哪张(zhang)卡(ka)没有用(yong)身份(fen)证办(ban)过(guo)业(ye)务(wu)，并非(fei)都能记清楚。

“这个消息要是真的(de)，那我就只有拿着身份(fen)证去(qu)每张卡的(de)所属银(yin)行(xing)都(dou)核实一遍了(le)”一位(wei)河南郑(zheng)州市民(min)告(gao)诉记者。

新京报记者 张泉薇

背景

两试点地区均查出假账户

2010年3月至12月，央行在湖南株(zhu)洲市、山西忻州市开展(zhan)了存(cun)量(liang)(liang)个(ge)人人民币银行存(cun)款(kuan)账户(hu)相关公民身(shen)份信(xin)(xin)息真实性核实试点。通过组织开展(zhan)存(cun)量(liang)(liang)个(ge)人银行账户(hu)身(shen)份信(xin)(xin)息真实性核实试点工作，使(shi)各金融机构及(ji)时发现并清理了一批(pi)匿名、假名账户(hu)。

据报道，截至2010年底，在试点(dian)的株(zhu)洲市完成(cheng)核(he)查397.057万户(hu)(hu)，核(he)实(shi)322.966万户(hu)(hu)，核(he)实(shi)率为81.34%。未(wei)经核(he)实(shi)的约(yue)19%的账户(hu)(hu)里主要有三类：一(yi)是(shi)(shi)账户(hu)(hu)户(hu)(hu)主找不(bu)到人，有的存款人没有登(deng)记身份信息(xi)；二是(shi)(shi)“睡眠”账户(hu)(hu)，即(ji)零余(yu)额账户(hu)(hu)、小余(yu)额账户(hu)(hu)；三是(shi)(shi)虚假账户(hu)(hu)、匿名(ming)账户(hu)(hu)。

另一个试点地区——山(shan)西忻州全(quan)(quan)市公民身份(fen)信息(xi)真(zhen)实(shi)的(de)749.71万(wan)户(hu)，占(zhan)全(quan)(quan)部(bu)账户(hu)数的(de)79.45％；虚假、匿名的(de)3.41万(wan)户(hu)，占(zhan)全(quan)(quan)部(bu)账户(hu)数的(de)0.365%；无法核(he)实(shi)的(de)190.45万(wan)户(hu)，占(zhan)全(quan)(quan)部(bu)账户(hu)数的(de)20.18%